Crédito Habitação para Enfermeiros
Condições bonificadas para inscritos na Ordem dos Enfermeiros — SNS e privado
Crédito Habitação para Enfermeiros em Portugal
Os enfermeiros representam o maior grupo profissional dentro do setor da saúde em Portugal, com mais de 80.000 profissionais inscritos na Ordem dos Enfermeiros. A classe é cada vez mais reconhecida pela banca como um perfil de baixo risco, especialmente quando existe vínculo ao SNS ou a entidades hospitalares de referência.
Apesar de os rendimentos dos enfermeiros serem tipicamente inferiores aos dos médicos, os bancos valorizam a estabilidade contratual, a quase inexistência de desemprego na profissão, e os rendimentos adicionais provenientes de horas extraordinárias, bancos de horas e turnos noturnos.
Condições por Tipo de Vínculo
| Vínculo | Spread Indicativo | Notas |
|---|---|---|
| Contrato em Funções Públicas (CTFP) | 1.3% — 1.5% | Máxima estabilidade para a banca |
| Contrato privado sem termo | 1.4% — 1.6% | Hospitais privados e clínicas |
| Contrato a termo / Recibos verdes | 1.5% — 1.8% | Ainda abaixo da média geral |
Como Maximizar o Financiamento como Enfermeiro
Com rendimentos líquidos que tipicamente se situam entre €1.300 e €2.200 (dependendo da experiência, local e horas extra), a taxa de esforço é um fator particularmente importante para os enfermeiros. Eis algumas estratégias para maximizar a capacidade de financiamento:
- Incluir rendimentos de horas extra: Se realiza horas extraordinárias regularmente, peça ao hospital uma declaração com a média mensal dos últimos 12-24 meses. Muitos bancos aceitam este rendimento variável como complemento.
- Crédito a dois titulares: Se o cônjuge ou parceiro também trabalha, o rendimento conjunto permite aceder a valores de financiamento mais elevados e reduzir a taxa de esforço.
- Acumular a entrada: Uma entrada de 15-20% do valor do imóvel melhora significativamente as condições. Considere o regime de PPR para poupar com benefícios fiscais.
- Escolher o prazo certo: Um prazo mais longo (35-40 anos) reduz a prestação mensal, mas aumenta o total de juros. Encontre o equilíbrio ideal com o nosso simulador.
- Domiciliação de ordenado: Centralizar o ordenado no banco credor pode reduzir o spread em 0.1% a 0.2%.
Enfermeiros no Estrangeiro: Regresso a Portugal
Muitos enfermeiros portugueses trabalharam no estrangeiro (UK, Suíça, Alemanha) e estão a regressar. Se está nesta situação, saiba que:
- As poupanças acumuladas no estrangeiro contam como entrada
- A experiência internacional é valorizada como fator de empregabilidade
- O contrato de trabalho em Portugal (mesmo recente) é suficiente para iniciar o processo
- O histórico de crédito no estrangeiro não afeta negativamente em Portugal
Documentação
- Cartão de Cidadão
- Cédula Profissional da Ordem dos Enfermeiros
- Declaração do Hospital/Clínica com rendimento médio (incluindo extras)
- Última Declaração de IRS e nota de liquidação
- 3 últimos recibos de vencimento
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal
- Extrato bancário dos últimos 3 meses
Perguntas Frequentes — Enfermeiros
Enfermeiros do SNS conseguem spreads reduzidos?
Sim. Enfermeiros com vínculo ao SNS (Contrato de Trabalho em Funções Públicas) beneficiam de spreads entre 1.3% e 1.5%, significativamente abaixo da média do mercado (1.7%-2.0%). O vínculo público é visto como garantia máxima de estabilidade para a banca.
Os enfermeiros do setor privado também têm condições especiais?
Sim, embora as condições para enfermeiros do setor público sejam ligeiramente melhores, enfermeiros no privado com contrato sem termo beneficiam de spreads competitivos entre 1.4% e 1.6%, que continuam abaixo da média geral. A cédula profissional e a escassez de enfermeiros no mercado favorecem a análise bancária.
As horas extra são consideradas para o cálculo do rendimento?
Sim, na maioria dos bancos. Se realiza horas extraordinárias de forma consistente, pode solicitar uma declaração do empregador com a média mensal dos últimos 12-24 meses. Este rendimento variável é aceite como complemento ao rendimento base, aumentando a capacidade de financiamento.